Konut piyasasında son yıllarda belirgin şekilde gerileyen kredili satışlar yeniden artış eğilimine girdi. Merkez Bankası’nın faiz indirim süreci bankaların konut kredisi faizlerini sınırlı da olsa aşağı çekti. Bu durum özellikle orta gelir grubunun ikamet amaçlı konut alımlarında kredi kullanımını artırdı. Şimdi ise yeniden savaş gölgesi düştü.
Türkiye’de 2013 yılında satılan her 100 konuttan yaklaşık 40’ı banka kredisiyle alınırken, bu oran 2024 yılında yüzde 10,7’ye kadar gerilemişti. Ancak faiz indirimi süreciyle birlikte kredili satışların payı yeniden yükselişe geçti. 2025 yılı sonunda kredili satışların payı yüzde 14,1’e çıkarken, 2026’nın ilk iki ayında yüzde 19,1 seviyesine ulaştı.
İpotekli satışlarda hızlı artış
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) verilerine göre yılın ilk iki ayında kredili konut satışlarında güçlü bir artış görüldü.
Ocak ayında 20 bin 263, şubat ayında ise 25 bin 35 konut banka kredisi kullanılarak satıldı. Böylece iki aylık dönemde kredili satışlar yüzde 29 artarak 45 bin 298’e yükseldi.
Aynı dönemde Türkiye genelinde toplam konut satışları ise sadece yüzde 0,6 artışla 236 bin 29 oldu. Bu tablo kredili satışların toplam satışlar içindeki payının hızla yükseldiğini gösterdi.
2025 yılının ilk iki ayında yüzde 15 olan ipotekli satış oranı, 2026’nın aynı döneminde yüzde 19,2’ye çıktı. Ocak ayında yüzde 18,2 olan oran şubat ayında yüzde 20,1’e ulaşarak yükseliş ivmesinin sürdüğünü ortaya koydu. 
Kredili satışlar daha çok ikinci elde
Kredi kullanılarak yapılan konut satışlarının büyük bölümü ikinci el konutlardan oluştu.
2026 yılının ilk iki ayında:
Kredili ilk el konut satışları yüzde 32,1 artarak 11 bin 53’e çıktı.
Kredili ikinci el konut satışları ise yüzde 28,1 artışla 34 bin 245 oldu.
Toplam satışlar içinde kredili ilk el konutların payı yüzde 3,6’dan yüzde 4,7’ye yükselirken, kredili ikinci el konutların payı da yüzde 11,4’ten yüzde 14,5’e çıktı.
Yatırımcı alımları geriledi
Konut piyasasında en büyük alıcı grubunu oluşturan yatırımcıların yaptığı satışlarda ise sınırlı bir gerileme görüldü.
Banka kredisi dışındaki finansman yöntemleriyle yapılan satışlar yılın ilk iki ayında yüzde 4,4 azalarak 190 bin 731’e geriledi. Bu satışların toplam içindeki payı da yüzde 85’ten yüzde 80,8’e düştü.
Uzmanlara göre yatırımcı talebindeki gerilemede son dönemde hızla yükselen altın fiyatları etkili oldu. Yatırımcıların bir bölümünün konut yerine altın gibi alternatif yatırım araçlarına yöneldiği belirtiliyor.
Küresel riskler konut talebini etkileyebilir
Uzmanlar, küresel jeopolitik risklerin konut piyasasında yeni bir belirsizlik yarattığını da ifade ediyor. Özellikle şubat sonunda başlayan İsrail–İran gerilimi ve artan küresel riskler, faizlerin yeniden yükselmesi ihtimalini gündeme getirdi.
Merkez Bankası’nın önümüzdeki dönemde faiz kararlarını küresel ekonomik gelişmeler ve jeopolitik risklere göre şekillendirmesi bekleniyor. Olası bir faiz artışı ise kredili konut satışlarında yakalanan ivmeyi sınırlayabilecek önemli bir risk olarak değerlendiriliyor.
Kredi faizleri hâlâ yüksek seviyede
Bankaların konut kredisi faiz oranları hâlâ yüksek seviyelerde bulunuyor. Çoğu bankada aylık faiz oranı yüzde 3’ün altında olsa da bazı özel ve yabancı bankalarda bu oran yüzde 4,29’a kadar çıkabiliyor.
Bazı bankalar ise farklı bankacılık ürünlerinin birlikte kullanılması şartıyla aylık yüzde 2,49 faiz oranıyla kredi kullandırabiliyor.
Bu faiz oranıyla kullanılan 1 milyon TL tutarındaki 10 yıl vadeli bir konut kredisi için aylık taksit yaklaşık 26 bin 273 TL oluyor. Böyle bir kredinin toplam geri ödemesi ise 3 milyon 152 bin 784 TL’yi buluyor. Bu da kredi tutarının üç katından fazla bir ödeme anlamına geliyor.
Kredili satışlarda zirve yılı 2013
TÜİK verilerine göre kredili konut satışlarında en yüksek oran 2013 yılında görüldü. O yıl satılan konutların yüzde 39,8’i banka kredisiyle alınmıştı.
Sonraki yıllarda bu oran kademeli olarak düşerek:
2021’de yüzde 20’nin altına
2022’de yüzde 18,9’a
2023’te yüzde 14,5’e
2024’te ise yüzde 10,7’ye kadar geriledi.
Merkez Bankası’nın 2024 Aralık ayında başlattığı faiz indirim süreciyle birlikte ise kredili satışların payı yeniden yükseliş eğilimine girdi. 
Bu haber Naki Bakır'ın Dünya gazetesindeki makalesinden yararlanılarak hazırlandı.
