Türkiye’de banka dışı finans sektörünün en hızlı büyüyen alanlarından biri haline gelen tasarruf finansman şirketleri (TFŞ), 2025 yılında hem müşteri sayısı hem işlem hacmi hem de aktif büyüklük açısından rekor seviyelere ulaştı. Özellikle otomobil finansmanında bankaların önüne geçen sektör, yüksek faiz ortamında vatandaşların alternatif finansman tercihi haline geldi.
İşlem hacmi 1,2 trilyon TL’yi geçti
BDDK lisanslı 9 tasarruf finansman şirketinin toplam işlem hacmi 2025 yılında 1 trilyon 211 milyar TL’ye yükseldi. Böylece sektör, bir önceki yıla göre yüzde 262 büyüme kaydetti.
Sektörün aktif büyüklüğü ise 92 milyar TL’den 323 milyar TL’ye çıktı. Aynı dönemde müşteri sayısı yaklaşık yüzde 117 artışla 1 milyon 157 bin 958 kişiye ulaştı. Özkaynak büyüklüğü de yaklaşık 87-88 milyar TL seviyesine yükseldi.
2024 yılında yaklaşık 533 bin müşteriye sahip olan sektörün yalnızca bir yılda müşteri tabanını ikiye katlaması dikkat çekti.
Otomobil finansmanında bankaları geride bıraktılar
Tasarruf finansman şirketlerinin en dikkat çekici yükselişi taşıt finansmanında yaşandı. Banka taşıt kredilerinde sıkı makro ihtiyati tedbirler, yüksek faiz oranları ve kredi erişimindeki daralma devam ederken, TFŞ’ler daha esnek yapıları sayesinde pazarda hızla güç kazandı.
Sektör temsilcileri ve piyasa verilerine göre tasarruf finansman şirketlerinin taşıt finansmanındaki payı bazı dönemlerde yüzde 60 seviyelerine yaklaşarak banka taşıt kredilerini geride bıraktı.
Özellikle sıfır ve ikinci el otomobil alımlarında vatandaşların faizsiz finansman modellerine yönelmesi, sektörün büyümesini hızlandırdı. 
Konutta pay sınırlı ama büyüme potansiyeli yüksek
Tasarruf finansman şirketlerinin konut finansmanındaki payı halen toplam konut kredileri içinde yüzde 10-15 bandında bulunuyor. Ancak sektör temsilcileri, yüksek konut kredi faizleri nedeniyle önümüzdeki dönemde konut tarafında da ciddi büyüme potansiyeli oluştuğunu belirtiyor.
Özellikle orta gelir grubunun faizsiz ve uzun vadeli ödeme modellerine ilgisinin arttığı ifade ediliyor.
Makro ihtiyati tedbirlere tabi değiller
Sektörün hızlı büyümesinin en önemli nedenlerinden biri, bankalara uygulanan makro ihtiyati tedbirlere tabi olmamaları olarak gösteriliyor.
Bankacılık sektöründe taşıt ve ihtiyaç kredilerine yönelik kredi değer oranı (KDO), vade ve limit kısıtlamaları uygulanırken, tasarruf finansman şirketleri daha esnek finansman modelleri sunabiliyor.
Bu durum özellikle araç alımlarında TFŞ’lere önemli rekabet avantajı sağlıyor.
Faizsiz sistem vatandaşın ilgisini çekiyor
Tasarruf finansman modeli; tasarruf, organizasyon ve çekiliş/teslim esasına dayalı faizsiz bir sistem olarak çalışıyor. Vatandaşlar organizasyon ücreti dışında faiz yüküyle karşılaşmıyor.
Kur riski algısının düşük olduğu dönemlerde TL bazlı finansman ihtiyacının artması da sektöre olan ilgiyi artırıyor.
Uzmanlara göre yüksek faiz ortamının devam etmesi halinde tasarruf finansman şirketlerinin hem araç hem de konut finansmanındaki pazar payını daha da artırması bekleniyor.
Sektörde hangi şirketler öne çıkıyor?
BDDK lisanslı aktif şirketler arasında sektörün önde gelen oyuncuları şunlar oluyor:
- Eminevim
- Fuzul
- Birevim
- Katılımevim
- Albayrak Tasarruf
- Adil Tasarruf (İyi Finans)
- Emlak Katılım Tasarruf Finansman
Yeni oyuncuların da sektöre giriş yapmasıyla birlikte rekabetin daha da artması bekleniyor.
Rakamlarla tasarruf finansman sektörü
2025 verileri
- İşlem hacmi: 1 trilyon 211 milyar TL
- Aktif büyüklük: 323 milyar TL
- Müşteri sayısı: 1 milyon 157 bin 958
- Özkaynak: 87-88 milyar TL
- Taşıt finansmanındaki pazar payı: Yaklaşık yüzde 60
2024 verileri
- Aktif büyüklük: 92 milyar TL
- Müşteri sayısı: Yaklaşık 533 bin kişi
