Konut kredisi faizlerinde yaklaşık 2,5 yılın ardından en düşük seviyeler görüldü. Bankalarda en düşük oran yüzde 2.49’a kadar gerilerken, bu düşüş kredi maliyetlerinde dikkat çekici bir fark yarattı. Daha önce yüzde 2.81 faizle kullanılan 2 milyon TL’lik konut kredisinde toplam geri ödeme 7 milyon TL’nin üzerine çıkarken, faizlerin yüzde 2.49’a düşmesiyle bu tutar 6,3 milyon TL seviyesine indi. Böylece kredi maliyetinde yaklaşık 700 bin TL’lik avantaj oluştu.
Yeni oranlarla birlikte 120 ay vadeli 2 milyon TL’lik kredinin aylık taksiti 58 bin TL seviyesinden yaklaşık 52 bin TL’ye geriledi. Merkez Bankası’nın faiz indirimlerinin bankaların konut kredisi oranlarına yansımaya başlaması, önümüzdeki dönemde kredi kullanımının artacağı beklentisini güçlendirdi.
Bankalar kampanyaya girdi
Faizlerdeki düşüş ivmesiyle birlikte bankalar da konut kredilerinde pazar payını artırmak için kampanyalar düzenliyor. İlk evini alacaklar için bazı bankalarda oranlar yüzde 2.49 seviyesine kadar inerken, ilk veya ikinci el konut fark etmeksizin en düşük oranlar yüzde 2.65-2.69 bandında sunuluyor. Birçok bankada ise oranlar yüzde 2.75-2.80 aralığında bulunuyor.
Alınacak eve göre kredi oranları değişiyor
Konut kredilerinde kullanılabilecek azami kredi tutarı; evin sıfır veya ikinci el olması, değeri ve enerji sınıfına göre farklılık gösteriyor.
İlk evini alacaklar için kredi oranı bazı durumlarda konut değerinin yüzde 90’ına kadar çıkabiliyor. Enerji sınıfı A olan ve değeri 5 milyon TL’nin altında bulunan sıfır konutlarda bu üst sınır uygulanabiliyor.
|
İkinci evini alacaklar için ise BDDK’nın Ağustos 2023’te getirdiği düzenleme nedeniyle kredi oranları ciddi şekilde sınırlı. Bu grupta kredi oranı çoğu durumda konut değerinin yüzde 15-22,5 aralığında kalıyor. Kentsel dönüşüm kapsamındaki konutlar ise bu sınırlamadan muaf tutuluyor.
Kredili satışlarda artış
Yüksek faiz ortamına rağmen konut satışları güçlü seyrini koruyor. Son 10 ayda kredili konut satışları yüzde 64 artarak 186 bin 20’ye ulaştı. Toplam satışlar içinde kredili satışların payı yüzde 14,4 seviyesine çıktı. Başka bir ifadeyle, satılan her 100 konuttan yaklaşık 14’ü krediyle alındı.
Uzmanlara göre, faizlerin daha da gerilemesi halinde kredili satışların payı yeniden yükselişe geçebilir.
:::
Sektör temsilcileri, konut piyasasında asıl hareketliliğin kredi faizlerinin yüzde 1’in altına inmesiyle başladığını belirtiyor. Mevcut ekonomik görünümde ilk aşamada faizlerin yüzde 2’nin altına gerilemesi beklenirken, ikinci ev alımlarındaki kredi kısıtlarının gevşetilmesine yönelik beklentiler de piyasayı destekleyen unsurlar arasında gösteriliyor.
:::
Beklenti: Faizlerde düşüş sürebilir
Merkez Bankası’nın faiz indirim sürecinin devam etmesi halinde, konut kredisi faizlerinde de aşağı yönlü hareketin sürmesi öngörülüyor. Geçmiş dönemde yüzde 3.60 seviyelerini aşan oranların bugünkü seviyelere gerilemesi, piyasada “kademeli normalleşme” olarak değerlendiriliyor.
Faizlerde yaşanan bu düşüşün özellikle ilk evini alacaklar için önemli bir fırsat sunduğu, talebin önümüzdeki aylarda daha da canlanabileceği ifade ediliyor.
