Merkez Bankası’nın politika faizinde başlattığı gevşeme süreci, 2025’in son aylarında konut kredisi faiz oranlarında belirgin bir düşüşü beraberinde getirdi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) verilerine göre ortalama konut kredisi faizi, 19 Aralık ile biten haftada yüzde 37,21 seviyesine gerileyerek Eylül 2023’ten bu yana en düşük düzeyine indi. Böylece konut kredisi faizleri yaklaşık 30 ayın dibini gördü.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri ise faizlerdeki bu gerilemenin kredi hacmine de yansıdığını ortaya koydu. Bankacılık sektöründe konut kredi bakiyesi, 2024’ün aynı dönemine göre yüzde 32,1 artarak 669,4 milyar liraya yükseldi.
Konut kredisi faizleri yıl içinde yüzde 5’e kadar çıktı 
2025 yılı boyunca konut kredisi faizleri dalgalı bir seyir izledi. Yılın ilk yarısında faiz oranları bazı dönemlerde yüzde 5 seviyesine kadar yükselirken, ilk evini alacaklar ve enerji tasarruflu konutlar için uygulanan oranlar daha düşük kaldı.
Ekim ayından itibaren Merkez Bankası’nın üst üste yaptığı politika faizi indirimleri, bankaların konut kredisi faizlerine de 10–30 baz puan aralığında indirim olarak yansıdı. Piyasada bugün itibarıyla konut kredisi faizleri yüzde 2,49 ile yüzde 3,89 arasında değişiyor. Bu oranlar büyük ölçüde ilk konut alımına yönelik kampanyaları kapsıyor.
Rakamlarla: konut kredisi faizi
Yıl içi zirve: yüzde 43,61 (Haziran 2025)
30 ayın en düşüğü: yüzde 37,21 (19 Aralık 2025)
En düşük kampanya oranı: yüzde 2,49 (yıllık bileşik yaklaşık yüzde 34,33)
Kamu bankaları hâlâ en büyük paya sahip
BDDK haftalık verilerine göre konut kredi stokunda en yüksek pay kamu mevduat bankalarında bulunuyor. Kamu bankalarında konut kredisi bakiyesi 279,9 milyar liraya ulaşırken, yıllık artış yüzde 15,48 ile sınırlı kaldı.
Buna karşın yabancı mevduat bankaları yüzde 52,8’lik büyüme ile dikkat çekti ve konut kredisi bakiyesi 105,5 milyar liraya çıktı. Yerli özel mevduat bankalarında yıllık artış yüzde 48,4 olurken bakiye 217,9 milyar liraya yükseldi. Katılım bankaları ise yüzde 36,3’lük büyümeyle 66 milyar lirayı aşan konut kredisi hacmine ulaştı.
TÜİK: konut satışları 2025 ortalamasının üzerinde
TÜİK verilerine göre kasım ayında konut satışları 141 bin adet olarak gerçekleşti. Bu rakam geçen yılın aynı ayına göre yüzde 7,8 düşüşe işaret etse de, 2025 yılı aylık ortalaması 130 bin adetle 2024 ortalamasının üzerinde seyretti.
2025’in ilk 11 ayında toplam 1 milyon 265 bin 388 konut satışı gerçekleşti. Satışların 407 bin 832’si ilk el, 857 bin 556’sı ise ikinci el konutlardan oluştu. Kredili satış adedi 135 bin 209’da kalsa da, bu rakam yıllık bazda yüzde 53,5 artış anlamına geliyor.
Uzman yorumu
Uzmanlara göre, konut kredisi faizlerindeki düşüş eğiliminin 2026’nın ilk aylarında da devam etmesi halinde kredili satışların toplam satışlar içindeki payı yeniden yükselişe geçebilir. Faiz indirimi sürecinin devamı, özellikle orta gelir grubunun konuta erişimini kolaylaştırabilir.
Satışlar rekor kırdı, taşıt kredisi daraldı
Konut kredilerindeki büyümeye karşın, taşıt kredileri 2025 yılında zayıf performans sergiledi. BDDK verilerine göre taşıt kredi bakiyesi yıllık bazda yüzde 33 daralarak 50 milyar liraya geriledi.
Otomotiv Distribütörleri ve Mobilite Derneği (ODMD) verileri ise otomobil ve hafif ticari araç satışlarının 2025 Kasım ayında rekor kırdığını gösterdi. Buna rağmen, taşıt kredilerindeki aylık yüzde 2 büyüme sınırı ve yüksek faiz oranları, satış artışının kredi hacmine yansımasını engelledi.
