Konutta yüksek faiz, tasarruf finansmanda profil değiştirdi
Yüksek faiz ortamı, konut ve araç sahibi olmak isteyen vatandaşların tercihlerinde önemli bir kırılmaya yol açtı. Daha önce ağırlıklı olarak faizsiz finansman arayışındaki kullanıcıların tercih ettiği tasarruf finansmanı modeli, son dönemde beyaz yaka çalışanlardan genç ailelere kadar geniş bir kitle için alternatif çözüm haline geldi. Fuzul tasarruf finansman Yönetim Kurulu Başkan Vekili Furkan Akbal, “Talep artık çok daha heterojen. Krediye erişemeyen veya faiz maliyetini üstlenmek istemeyen tüm segmentlerin sisteme yöneldiğini görüyoruz” dedi.
Sıkı para politikası sonrası konut kredilerinde yaşanan yavaşlama sürerken, faiz indirimi dönemine girilmesine rağmen bireysel kredi koşulları hâlâ erişilebilir seviyelere gerilemedi. Buna karşın tasarruf finansmanı şirketlerine olan talep düzenli olarak artıyor.
Uzman yorumu
“Kredi maliyeti yüksek, tasarruf finansmanı doğal bir alternatif haline geldi”
Akbal, EKONOMİ’nin sorularını yanıtlarken, bankaların düşük risk iştahı nedeniyle krediye erişimin zor olduğuna dikkat çekti:
“Politika faizleri gevşese bile konut kredileri bireysel müşteriye erişilebilir maliyetlerde değil. Bu nedenle faiz maliyeti bulunmayan, kişiye özel ödeme planı sunan tasarruf finansmanı modeline yöneliş çok arttı.” 
Aylık 20 bin yeni müşteri sisteme giriyor
2025’in ilk dokuz ayında tasarruf finansmanına yönelimde dikkat çekici bir artış yaşandı. Fuzul’ün verilerine göre bu dönemde 160 bin yeni müşteri sisteme dahil olurken, aylık 20 bine yakın yeni katılım gerçekleşti.
Aynı dönemde 55 milyar TL değerinde yaklaşık 60 bin teslimat yapıldı ve bu teslimatların yüzde 85’i araç, yüzde 15’i konut finansmanından oluştu. Fuzul’ün aktif müşteri sayısı ise 300 bin seviyesine ulaştı.
Rakamlarla tasarruf finansmanı
Aylık yeni müşteri: ~20.000
9 ayda toplam yeni müşteri: 160.000
9 ayda yapılan teslimat: 60.000
Teslimat toplam değeri: 55 milyar TL
Aktif müşteri sayısı: 300.000
Konut vadeleri: 40–240 ay
Araç vadeleri: 40–120 ay
Organizasyon ücreti: Finansman tutarının %7–10’u
Bireysel planda teslim süresi: 5–8 aya kadar düşüyor
“Teslimattan sonra taksit ödemeleri vade sonuna kadar devam ediyor”
Akbal, ödeme planlarının tamamen kişiye özel oluşturulduğunu belirterek şu bilgileri paylaştı:
“Standart bir ödeme tutarı söylemek mümkün değil. Müşteri hedeflediği konut ya da aracın değerine, peşinat oranına ve tercih ettiği vadeye göre planlanıyor. Teslimat sonrası taksit ödemeleri vade sonuna kadar devam ediyor. Özellikle son iki yılda peşinatı düşük ama ödeme disiplini yüksek bir müşteri kitlesinin sisteme girdiğini gözlemliyoruz.”
2026’ya dijitalleşme ve ürün çeşitliliği damga vuracak
Fuzul, 2025 yılının ilk yarısında 45,89 milyar TL aktif büyüklüğe ve 11,55 milyar TL özkaynağa ulaştı. Yıl sonu hedefi ise 200 bin yeni müşteri.
Politika faizlerindeki gevşemenin sektörde rekabeti artıracağını belirten Akbal şu değerlendirmeyi yaptı:
“Konvansiyonel krediler cazip hale gelse bile tasarruf finansmanı farklı bir değer önerisine sahip. Esnek, öngörülebilir ve faiz maliyeti olmayan bir model sunuyoruz. 2026 hedeflerimizi de dijitalleşme, müşteri deneyimi ve ürün çeşitliliği üzerine kuruyoruz.”
Kamuoyu tepkisi
Sisteme duyulan güven arttı
Son yıllarda kullanıcıların en büyük beklentisi olan yasal çerçeve ve denetim mekanizmaları, BDDK regülasyonlarıyla yerine geldi. Bu durum sektöre yönelik güvenin yükselmesine katkı sundu.
BDDK düzenlemeleri sektörde milat oldu
2021 sonrası yapılan düzenlemelerle sektör tamamen yeniden şekillendi.
Lisanslama zorunluluğu geldi.
Şirketlerin kurumsal yönetim standartları güçlendirildi.
İç Kontrol, İç Denetim, Risk Yönetimi birimleri zorunlu hale getirildi.
Asgari sermaye şartının yükselmesi, zayıf şirketleri sistem dışına çıkardı.
Düzenli BDDK raporlamaları ile şeffaf ve öngörülebilir bir yapı oluşturuldu.
Akbal, “Bu adımlar yalnızca tüketiciyi korumadı; sektörün kurumsal kimliğini de köklü biçimde dönüştürdü” dedi.
