Türkiye’de konut finansmanı dengeleri değişti: Krediler yüzde 34 arttı, tasarruf finansmanı yüzde 298 büyüdü
Türkiye’de konut finansmanındaki tercihler 2025 yılında köklü bir değişim sürecine girdi. BDDK, TÜİK ve Finansal Kurumlar Birliği (FKB) verileri; yüksek faizler, krediye erişimdeki sınırlamalar ve hanehalkının değişen tasarruf davranışlarının etkisiyle finansmanda çok kanallı hibrit modelin kalıcı hale geldiğini ortaya koyuyor.
Bankacılık sistemi üzerinden kullanılan konut kredisi hacmi 2025 başından bu yana yüzde 34 artarak 642 milyar TL’ye ulaştı. Faizlerdeki düşüş eğilimi belirli bir talebi yeniden bankalara yönlendirse de sektördeki güçlü talep, alternatif finansman modellerinin önemini artırdı.
TÜİK’in açıkladığı Ekim 2025 konut satışları 164 bin 306 adet olurken, ipotekli satışlar 23 bin 527 adet ile yıllık bazda yüzde 11,5 arttı. Diğer satış türleri ise 140 bin 779 adet olarak gerçekleşti. Bu tablo, talebin hem banka kredisi hem tasarruf finansmanı kanallarında sürdüğünü gösteriyor.
Konut kredisi faizleri normalleşiyor, talep canlanıyor
2025 son çeyreğine girilirken konut kredisi faizlerinin yüzde 37–37,5 bandına gerilemesi, özellikle krediye erişebilen kesimde talebi destekledi. Haziran ayında yüzde 42 seviyesine çıkan faizlerin düşmesiyle konut kredisi talebinde sınırlı da olsa bir geri dönüş yaşandı.
Ekim ayında ilk el konut satışları 54 bin 866, ikinci el satışlar 109 bin 440 adet oldu.
Yabancılara yapılan satışlar ise 2 bin 106 adet olarak kaydedildi.
Tasarruf finansmanı yüzde 298 büyüyerek tarihi seviyeye ulaştı
Kredi maliyetlerinin yüksekliği ve erişim zorlukları, 2024 ve 2025 döneminde tasarruf finansmanı modellerine olan ilgiyi rekor seviyeye taşıdı.
FKB verilerine göre tasarruf finansmanı sektörü:
2024’te yüzde 298 büyüdü,
334,7 milyar TL’lik işlem hacmine ulaştı,
2025’in ilk yarısı için yüzde 25 ek büyüme öngörüsü bulunuyor.
Tasarruf finansmanının konut edinimindeki payı 2025’te yüzde 33,6’ya yükseldi. Ocak–Ekim döneminde toplam konut satışları 1 milyon 293 bin 33 adede ulaştı.
Bu büyümede; yüksek kredi maliyetleri, tasarruf eğilimindeki yapısal değişim ve konut alıcılarının daha planlı finansman modellerine yönelmesi belirleyici oldu.
Uzman görüşü 
Gaboras CEO’su Ruhi Konak: “Konut finansmanı çok eksenli bir yapıya evrildi”
Gaboras CEO’su Ruhi Konak, Türkiye’de finansman dinamiklerinin yapısal bir dönüşüm yaşadığını belirterek şu değerlendirmelerde bulundu:
“Artık yalnızca banka kredisine dayalı bir konut finansmanı sisteminden söz edemeyiz. Banka kredileri büyürken, faizler ve erişim koşulları nedeniyle tasarruf finansmanı modellerinin hızlı yükselişi yeni normalin bir parçası haline geldi.
2025 verileri, konut ediniminde çok kanallı bir finansman dönemine geçtiğimizi ve bunun geçici değil yapısal bir kırılma olduğunu gösteriyor.
Önümüzdeki dönemde finansmana erişim; faizlerden olduğu kadar hanehalkının risk algısından, tasarruf davranışından ve alternatif finansman modellerine duyduğu güvenden beslenecek.”
Konak, fiyat algısının daha rasyonelleştiği, finansmanın daha planlı kullanıldığı bir döneme girildiğini belirterek, 2026’ya doğru hibrit modellerin daha da görünür hale geleceğini ifade etti.
Rakamlarla konut finansmanı
Konut kredisi hacmi: 642 milyar TL
Yıllık kredi artışı: %34
Tasarruf finansmanı büyümesi: %298
Tasarruf finansmanının payı: %33,6
Ekim 2025 toplam satış: 164.306
İpotekli satış: 23.527
İlk el satış: 54.866
Yabancıya satış: 2.106
Gaboras Hakkında
Gayrimenkul Borsası A.Ş. (GABORAS), alım–satım, kiralama, dijital değerleme, online ihale, mülk yönetimi ve ihtisas tahkim destek sistemlerini tek dijital platformda sunan Türkiye’nin ilk entegre gayrimenkul işlem altyapısıdır.
Şirket, Yıldız Teknik Üniversitesi Teknopark’taki Ar-Ge merkezinde geliştirdiği teknolojilerle sektörde şeffaf veri üretimi ve güvenli ticaret süreçlerini desteklemektedir.
